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防微杜渐 反赌反诈——建行海宁支行堵截一起高风险开设网银盾案件

2020-11-19

近年来,洗钱形势日益严峻,往往滋生、伴随着腐败等违法犯罪行为,涉赌涉诈案件的层出不穷,可疑账户的逐一排查、涉案账户的全面倒查,使银行网点始终面临着巨大的反洗钱压力。防微杜渐、未雨绸缪,做好源头控制工作对于银行业从业人员而言则显得尤为重要。

1112日,建行海宁文苑路支行的一位外地客户引起了工作人员的注意。客户在网点智慧柜员机上办理了挂失补发银行卡,并称原来的网银盾已遗失,还需补办一个网银盾。当询问客户办理网银盾的原因及用途时,客户却称对网银盾只是一种习惯,不希望更换。工作人员就操作便捷度多次建议客户使用手机银行或“短信动态品令”版的网银,却遭到客户的连连拒绝。客户对使用网银盾的坚持让工作人员立马留了一个心眼。由于随着手机银行的不断推广,手机银行的便利性使得线上转账的普及度直线上升,除部分确实有该需求的客户外,其他客户如要求配发网银盾基本属于可疑客户。网点立即对该名客户信息进行了查询。

“反洗钱高风险客户,在17天内发生3251笔交易,快进快出,交易频繁,网银IP地址多为菲律宾。”系统查询后一系列的数据这进一步证实了客户的洗钱风险。网点当即拒绝了客户的网银盾办理要求,成功堵截一起高风险开设网银盾案件。

支行在反洗钱工作中发现,涉赌涉诈的账户有一个共同的特点:由于使用手机银行或“短信动态品令”版的网银,需要开通时的手机发送验证码方能使用,增加了犯罪分子的操作难度,因此,犯罪分子账户的转出均通过网银实现,并且都配有网银盾。经分析,犯罪分子作案所用的银行卡和网银盾,大都通过购买所得,通过团伙作案方式,分工明确,使用网银盾转移资金迅速,并且不受其他因素的限制。

支行多次强调为客户配发网银盾问题,需要严格按照业务规则,就客户提出的申请,仔细核实客户申请及个人办理意愿,经过充分的核查并向客户进行风险提示后方能为客户办理网银盾。网银盾是涉赌涉诈犯罪的重要工具,作为银行从业人员而言,更是要充分重视。

反洗钱工作的开展,对于银行从而人员而言任重道远、道阻且长,建行海宁支行也将多措并举,积极开展反洗钱宣传工作,营造良好的反洗钱行内外氛围,多渠道、多角度向客户宣传反洗钱金融基础知识,在增强公民金融安全防范意识、加强员工反洗钱意识的同时,不断提升支行反洗钱业务水平,以确保反洗钱工作可以高效、平稳、有序开展的开展,维护公民利益,为国家反洗钱工作贡献一份“建行力量”。


            (建行海宁支行 黄清和 陆彬卿)

 

              
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