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工行陕西咸阳联盟三路支行严格落实“一区双录制度”严控业务风险

2018-04-15

工行陕西咸阳联盟三路支行认真贯彻工总行关于合规销售理财产品的有关制度要求,严格落实“一区双录制度”实事求是地向客户介绍推荐适合客户的理财产品,评价客户风险承受能力,不断规范销售行为,有效规避了代理业务风险,进一步促进理财业务的健康发展

一、严把控制业务风险点。该行将包括操作风险、声誉风险等主要风险点在内的业务风险严格贯穿于整个销售过程,落实到每个销售环节,特别注重理财产品销售行为的合规性和客户风险承受能力的对应性风险,做到风险可控,控而有效。

二、认真进行客户风险评估该行在产品认购环节审核中,特别注重客户的风险承受能力,坚决做到“将合适的产品志给合适的客户”,认真进行客户风险评估。严格使用由工总行统一制的《个人客户风险评估问卷》,理财经理就客户的年龄、财务状况、投资目的、投资经验投资预期等进行全面评估,做到充分了解客户的金融需要

三、严格落实“一区双录”制度。“一区双录”是指银行业金融机构投资类产品销售专区建设和录音录像工作,银行员工向消费者推销理财产品或代销产品的全过程全程同步录音录像监督银行员工是否合规销售维护公平、公正的金融市场环境。大大减少因所谓的“误导销售”造成的纠纷,也可以避免出现发生纠纷后责任主体不明确、相互推诿的问题。

四、严格规范销售行为。该行首先做到销售人员要有资治,做到合规销售。理财经理先行理解理财产品的卖点及风险点,做到深入研究理解透彻,解释到位,风险提示到位。不夸大产品收益,是多少就是多少;不隐瞒产品风险,有风险不能说成零风险。做到在客户充分了解的基础上进行销售。(陈俊平)

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