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建行海宁支行多举措推进“信贷基础管理年”活动

2018-03-11

 2017年,建行海宁支行多举措推进“信贷基础管理年”活动,引导全员树立正确的风险观、责任观和绩效观,把握好客户拓展与风险控制的关系,杜绝屡查屡犯,推动我行信贷业务的健康、高效、可持续发展。

加强队伍建设,制订及启动实施方案。支行成立由行长为组长、其它行领导为副组长的“信贷基础管理年”主题活动领导小组,负责主题活动的组织领导和推进工作;选派熟悉制度、懂业务、责任心强的人从事“信贷基础管理年”工作,在主题活动领导小组的带领下,认真梳理各部门、各条线在基础管理上存在的问题,提出有效的整改措施,汇总后作为支行基础管理年具体活动方案。围绕“信贷基础管理年”活动方案,着力开展信贷客户走访、员工行为教育、交流反思等措施,深挖问题根源,推进全行信贷基础管理长效机制建设,推动“基础管理年”活动方案的实施。

明确今年需实施的“一讲堂、二反思、三必讲”等内容。通过文化讲堂、案例宣讲、交流总结,积极倡导支行健康良好的信贷文化,总结先进信贷管理经验、信贷损失教训,促使信贷人员树立稳健经营理念,增强责任意识,保持对制度的敬畏、对违规违章现象“零容忍”,并从中汲取教训,杜绝“屡查屡犯”。

强化风险管理责任。积极推进落实风险管理经党委, “一把手”承担风险管理的第一领导责任,党委班子成员根据分管工作领域承担风险管理的分管领导责任,支行各职能部门负责人、经营主责任人根据职责定位对所辖业务风险承担管理责任;直接参与经营的经办岗位承担风险管理的直接责任。在党委会和专题会上,党委班子对风险管理工作的研究、讨论、决策、督导、协调和学习等内容,在会议纪要中予以体现,体现风险管理轨迹。

全面做好风险管理前移工作,由支行风险部参与经营条线贷前、贷中、贷后管理各流程。一是牵头组织贷前会商,会同经营部门对新授信客户、存量客户新增授信等业务开展贷前会商制度,避免缺陷贷款的准入。二是加强贷中支付环节审查,对支行辖内除已由省行集中放款及低信用风险以外的其他全部信贷业务,由风险管理部指定人员进行审查,通过后签具《贷款条件落实情况审核意见书》办理贷款发放手续。三是强化贷后管理检查,由风险管理部牵头,按季开展贷后专项检查,定期监控贷后规定动作的落实,对检查发现的问题持续跟踪整改效果。

加强制度、业务学习,提高员工自觉性、主动性,提升信贷从业人员专业技能。一是支行层面由行领导组织开展信贷文化讲堂、纪委书记上讲堂、合规官讲案例等活动,让全体员工明白,不论身处何信贷岗位,从事何信贷工作,每个人都是最后一道防线,确保业务和行为合法合规。二是部门条线组织开展规章制度、风险案例、审计检查发现问题等的学习,通过分析问题、剖析原因,认真反思。

持续推进落实信贷业务“十项基本原则”,严守风险底线。一是严格按照上级行管理要求,健全信贷责任体系,不断梳理各项规章制度,完善信贷主体责任、信贷检查、问题整改、工具运用等信贷管理手段,细化完善信贷人员行为规范,使信贷文化逐步成为全体信贷从业人员的自觉行为和自律准则。二是重点针对下发的历年业务条线审计、检查屡查屡犯问题库进行反思、讨论,通过大讨论,深挖问题根源。三是通过自查与检查,加大问责力度,提高员工执行力,确保信贷业务规定动作到位、履职有效。

加强客户实地走访,认真核查信贷业务抵质押品。一是在每月召开风险预警跟踪会议的基础上,风险条线及时参与企业走访,加强对预警客户的识别和跟踪管理。通过对风险客户的实地走访,详细了解企业经营现状,摸清企业底数,有效揭示企业重大风险苗头,及时制定管控措施及应急预案。二是由风险条线牵头,定期核对抵质押权证的帐薄、帐实,同时开展押品实地走访检查。

定期监控贷款资金流向。定期核查信贷业务支付对象、金额、用途等与合同约定是否一致。贷款发放和支付后,对信贷资金流向进行持续监控,通过账户分析、凭证查验、现场调查、交易资料验证等多种方式核查贷款支付是否符合约定用途。对于借款人挪用信贷资金的,及时采取冻结授信额度、提前回收贷款等措施防控风险。

强化信贷主体责任,加快不良贷款处置。一是加强风险分类管理,不断提高规范化和精细化管理水平,通过对全行不良客户逐户讨论分析,制定“一户一策”处置方案,并由支行“一把手”亲自抓,党委成员逐一对接牵头,采取分层管理、定期会、快速跟进的处置方式破解化解难题,最大化做好不良清收处置工作,同时积极宣传不良处置案例,分享信贷管理过程中的成功经验和好的做法,其中两篇已在建设银行报录用刊登,其一篇被省行西湖周刊录用刊登。

注重基础,自查检查毫不松懈。 一是支行组织相关部门学习《中国建设银行大中型客户信贷业务贷后管理办法》和《中国建设银行大中型客户信贷业务贷后检查操作规程》等内容,并开展大中型客户贷前贷后条件落实的自查工作。二是支行按照相关要求开展不相容岗位风险隐患排查工作和2017年度内部控制评价实施方案工作。此项工作有利于牢固树立全行全面风险管理理念,规范信贷业务基础管理,促进信贷业务安全经营、规范操作、健康发展。

宣传推广,信贷基础管理工作深入人心。支行通过广泛发动全行员工注重信贷基础管理工作,开展多层次、多形式的案例分析和研讨工作,同时利用周三学习、部门网点晨会等机会,组织开展业务文件及制度学习,真正将信贷基础管理工作落实到每个岗位、每位员工,体现到具体工作中。(宋迎春)

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